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    金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民

    來源:本站 2022-09-08 瀏覽量:842

           本次活動的主題是面向金融消費者和投資者,宣傳基礎金融知識和金融風險防范技能,深入開展風險提示,防范非法金融活動。倡導金融消費者和投資者科學理財和合理借貸,推動金融健康的社會共建,促進共同富裕。引導金融消費者和投資者自覺抵制網絡金融謠言和金融負能量,共建清朗網絡空間,讓人民群眾更好地共享金融改革發展成果,滿足美好生活需要。

      一是注重提升金融素養,宣傳普及金融消費者生產生活所需金融知識。二是倡導科學理財和合理借貸,幫助金融消費者守住“錢袋子”。三是聚焦重點人群、金融常識、熱點問題、跨越數字鴻溝等,貼近社會公眾需求開展教育活動,推動金融業健康發展。四是提供專業、便捷的投資者教育服務,保護投資者合法權益。五是爭做金融好網民,共建網絡美好精神家園。六是強化金融風險提示,識別、遠離非法金融活動。

       


         一、銀行卡安全使用常識

    (一)防范銀行卡使用風險提示

    1.辦理銀行卡時,應詳細閱讀申請書上載明的卡片性質、服務內容及相關權利義務。拿到銀行卡時,應依據金融機構的說明,盡快更換初始密碼,密碼設定應避免使用生日、身份證號碼等簡單數字,卡片應妥善保管且不可與密碼、身份證件一起存放,以免卡片失竊后,遭人盜刷。

    2.在銀行自助設備上輸入密碼時注意用手遮擋,如果發現設備的密碼防護罩和卡槽有異常情況,為了安全起見,不要使用,同時立即告知銀行。與銀行聯系時請撥打銀行客服專線,請勿隨意撥打自助設備上粘貼的來路不明的電話號碼。

    3.在銀行自助設備上辦理業務時,當發生吞卡、吞幣或存取款不成功時不要慌張,應及時撥打銀行客服電話,等待工作人員處理。特別在自助設備上存款要保證票面的整潔、完整,不得存入缺角、折角、破損、污點的鈔票,防止交易不成功。

    4.開通手機短信服務,隨時掌握賬戶變動情況,一旦發現異常交易,馬上致電銀行進行掛失。銀行卡不慎遺失時,立即向銀行掛失。掛失前產生的風險由持卡人自行承擔,持卡人完成掛失止付手續后,風險由金融機構承擔。

    5.信用卡使用雖方便,但可能產生年費、手續費、透支逾期產生的利息等費用,消費者應認真閱讀信用卡條款,充分了解與發卡行間的權利義務關系,了解在何種情形下銀行將收取哪些費用。應經常注意信用卡及關聯還款賬戶余額,以免在不注意的情況下需支付高額利息及手續費,同時注意避免因逾期還款等行為產生不良信用記錄。

    6.提供個人資料及身份證復印件辦理信用卡時,要確認對方是否為銀行職員,且身份證復印件上要注明使用用途,以防被挪用或轉售給其他單位。

    7.在商戶POS機刷卡消費時,請不要讓卡片離開您的視線范圍,留意收銀員的刷卡次數,拿到簽購單及卡片時,核對簽購單上的金額是否正確,是否為本人的卡片。

    8.妥善保管好您的銀行卡簽購單、對賬單等單據,切勿隨意丟棄。不要將卡號告知他人或回復要求提供卡號的可疑郵件或短信,也不要在公共場所使用的電腦里留下卡號信息。在任何情況下,銀行都不會發送索要您卡片密碼的郵件或短信。

    9.通過網上銀行、手機銀行辦理相關業務時,要登錄正確的銀行網站,下載安裝銀行官方網站提供的手機客戶端。網銀交易前查看安全鎖,配備銀行U盾、Ukey等網絡安全設備。設置復雜的密碼作為網上銀行密碼,避免在網吧、公共場所登錄網銀。

    (二)防范銀行卡犯罪提示

    1.收到可疑信函、電話、手機短信時,您一定要提高警惕,對一些貌似合理的匯款事由,要謹慎確認,關鍵一點是不要向自己不知道的賬號匯款,防止上當受騙。

    2.網絡交易要登錄正確的銀行網站,交易前查看安全鎖,設置復雜的密碼作為網上銀行密碼。

    3.使用自助銀行服務終端(ATM或CRS)時要留意周圍是否有可疑的人,操作時應避免他人干擾,防止他人偷窺密碼。遭遇吞卡、未吐鈔等情況,應撥打發卡銀行的全國統一客服熱線電話,及時與發卡銀行取得聯系。尤其注意:不要撥打機具旁臨時粘貼的不熟悉的電話號碼,不要隨意丟棄打印單據。


    二、如何防范網上支付風險

    (一)網上支付安全隱患 

    1.支付密碼泄漏。一旦攻擊者通過某種方式得到支付密碼,就可以輕易冒充持卡人通過互聯網進行消費,給持卡人帶來損失。

    2、支付數據被篡改。在缺乏必要的安全防范措施情況下,攻擊者可以修改互聯網傳輸的支付數據。例如,攻擊者可以修改付款銀行卡號、修改支付金額、修改收款人賬號等,達到謀利目的。

    降低風險需要根據風險點的不同特征采取不同的風險控制措施。怎樣才能保護好我們的支付密碼,不法分子通常采用哪些手段盜取我們的支付密碼呢?網上支付密碼被破譯主要有以下常用手段: 

    (1)騙取手段。攻擊者采用“釣魚”方式達到目的。具體方式有假冒網站、虛假短信(郵件)等。這些網站頁面、短信或郵件是他們的“誘餌”。不能識別這些詐騙手段的持卡人容易被攻擊者誘騙,從而在不經意間向犯罪分子泄漏銀行卡的支付密碼。

    (2)支付終端截取。攻擊者可以在持卡人電腦上發布惡意軟件(如木馬軟件)。這些軟件能在持卡人輸入支付密碼時悄無聲息地捕獲,并發送給犯罪分子。

    (3)網絡截獲。攻擊者在支付終端和其它網絡設備等節點通過智能識別和密鑰破解手段得到支付密碼。

    (4)暴力攻擊。支付密碼通常是由數字和字母組成的一段字串。由于人類記憶能力的限制,該字串不會太長。當前很多發卡行采用6位數字密碼方式。借助具有強大運算能力的計算機,攻擊者可以采用密碼詞典方式逐個試探。

    (5)其它途徑獲取。攻擊者趁持卡人不注意,在銀行柜臺、ATM或POS終端記下持卡人的支付密碼。

    (二)網上銀行操作安全提示 

    1.保管好賬號、密碼和網盾

    (1)妥善保管賬號、密碼和網上銀行網盾,請不要相信任何套取賬號、網盾和密碼的行為,也不要輕易向他人透露您的證件號碼、賬號、密碼等。任何情況下銀行都不會通過電子郵件、信函、電話或手機短信等方式,主動要求您提供賬號、密碼或網上銀行網盾。

    (2)密碼應盡量設置為數字、英文大小寫字母的組合,不要用生日、姓名、地址等容易被猜到的內容做密碼,以提高密碼保護的強度。

    (3)如果泄露了網盾密碼,應盡快辦理補發或更換業務。

    2.認清網站網址

    (1)認清網上銀行網站,如江西省農村信用社網址為https://www.962268.com,不要通過其他網站鏈接訪問。

    (2)網上購物時請到正規、知名的網上商戶進行網上支付,網上支付交易時,請在輸入卡號和密碼的頁面上確認瀏覽器地址欄里的銀行網址是否正確。

    (3)確保計算機系統安全,從銀行官方網站下載安裝網上銀行、手機銀行安全控件和客戶端軟件。安裝防病毒軟件和防火墻軟件,并及時升級更新,設置Windows登錄密碼,WindowsXP以上系統請打開系統自帶的防火墻,關閉遠程登錄功能。定期下載并安裝最新的操作系統和瀏覽器安全補丁。長時間無人操作電腦時,中斷計算機網絡連接或關機。

    3.提升安全意識

    (1)使用經國家權威機構(如:CFCA)認證的數字證書。建議同時開通“網盾”和短信口令功能,通過安全保護措施的聯合應用提升安全防護等級。

    (2)開通短信口令時,務必確認接收短信的手機號為本人手機號碼。非本人手機號碼開通短信口令可能存在被不法分子非法轉賬詐騙的可能性。

    (3)不要輕信手機接收到的中獎、貸款等短信、電話和非本行官方網站上的任何信息,如遇有問題請撥打本行全國統一客戶服務熱線96268確認。

    (4)不要輕信假公安、假警官、假法官、假檢察官等以“安全賬戶”名義要求轉賬的電話欺詐。

    (5)避免在公共場所或他人計算機上登錄和使用網上銀行。退出網上銀行或暫時離開電腦時,一定要將網盾拔出,隨身帶走,不要留在電腦上。

    (6)操作網銀時建議不要瀏覽別的網站,有些網站的惡意代碼可能會獲取您電腦上的信息。

    (7)建議對不同的電子支付方式分別設置合理的交易限額,每次交易都請仔細核對,對交易內容確認無誤后再進行操作。在交易未完成時不要中途離開交易終端,交易完成后應點擊退出。

    (8)定期檢查核對網上銀行交易記錄??梢酝ㄟ^定制銀行短信提醒服務和對賬郵件,及時獲得銀行登錄、余額變動、賬戶設置變更等信息提醒。


    三、防范電信網絡詐騙、保護自身資金安全

    (一)什么是電信詐騙

    電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網絡和短信方式,編造虛假信息,設置騙局,對受害人實施遠程、非接觸式詐騙,誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬的犯罪行為。

    (二)電信詐騙的常用手段

    1.QQ冒充好友詐騙

    利用木馬程序盜取對方QQ密碼,截取對方聊天視頻資料,熟悉對方情況后,冒充該QQ賬號主人對其QQ好友以“患重病、出車禍”、“急需用錢”等緊急事情為由實施詐騙。

    2.微信假冒代購詐騙

    犯罪分子在微信朋友圈假冒正規微商,以優惠、打折、海外代購等為誘餌,待買家付款后,又以“商品被海關扣下,要加繳關稅”等為由要求加付款項,一旦獲取購貨款則失去聯系。

    3.微信點贊詐騙

    犯罪分子冒充商家發布“點贊有獎”信息,要求參與者將姓名、電話等個人資料發至微信平臺,一旦商家套取完足夠的個人信息后,即以“手續費”、“公證費”、“保證金”等形式實施詐騙。

    4.虛構色情服務詐騙

    犯罪分子在互聯網上留下提供色情服務的電話,待受害人與之聯系后,稱需先付款才能上門提供服務,受害人將錢打到指定賬戶后發現被騙。

    5.虛構車禍詐騙

    犯罪分子虛構受害人親屬或朋友遭遇車禍,需要緊急處理交通事故為由,要求對方立即轉賬。當事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶。

    6.娛樂節目中獎詐騙

    犯罪分子以“我要上春晚”、“非常6+1”、“中國好聲音”等熱播節目組的名義向受害人手機群發短消息,稱其已被抽選為節目幸運觀眾,將獲得巨額獎品,后以需交手續費、保證金或個人所得稅等各種借口實施連環詐騙,誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。

    7.冒充公檢法電話詐騙

    犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話,以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢等犯罪為由,要求將其資金轉入國家賬戶配合調查。

    8.冒充房東短信詐騙

    犯罪分子冒充房東群發短信,稱房東銀行卡已換,要求將租金打入其他指定賬戶內,部分租客信以為真將租金轉出方知受騙。

    9.網絡購物詐騙

    犯罪分子開設虛假購物網站或淘寶店鋪,一旦事主下單購買商品,便稱系統故障,訂單出現問題,需要重新激活。隨后,通過QQ發送虛假激活網址,受害人填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼后,卡上金額即被劃走。

    10.貸款詐騙

    犯罪分子通過群發信息,稱其可為資金短缺者提供貸款,月息低,無需擔保。一旦事主信以為真,對方即以預付利息、保證金等名義實施詐騙。

    11.機票改簽詐騙

    犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務”為由,誘騙購票人員多次進行匯款操作,實施連環詐騙。

    12.訂票詐騙

    犯罪分子利用門戶網站、旅游網站、百度搜索引擎等投放廣告,制作虛假的網上訂票公司網頁,發布訂購機票、火車票等虛假信息,以較低票價引誘受害人上當。隨后,再以"身份信息不全"、"賬號被凍"、"訂票不成功"等理由要求事主再次匯款,從而實施詐騙。

    13.偽基站詐騙

    犯罪分子利用偽基站向廣大群眾發送網銀升級、10086移動商城兌換現金的虛假鏈接,一旦受害人點擊后便在其手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的木馬,從而進一步實施犯罪。

    14.兌換積分詐騙

    犯罪分子撥打電話謊稱受害人手機積分可以兌換智能手機,如果受害人同意兌換,對方就以補足差價等理由要求先匯款到指定帳戶;或者發短信提醒受害人信用卡積分可以兌換現金等,如果受害人按照提供的網址輸入銀行卡號、密碼等信息后,銀行賬戶的資金即被轉走。

    15.二維碼詐騙

    犯罪分子以降價、獎勵為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會員,實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝,木馬就會盜取受害人的銀行賬號、密碼等個人隱私信息。

    (三)防范電信詐騙小技巧

    在遇到電信網絡詐騙后,一是準確記錄騙子的賬戶、賬戶姓名;二是盡快撥打110或者到最近的公安機關報案;三是及時準確將騙子的賬號和賬戶姓名提供給警察,由公安機關進行緊急支付。同時,在辦理銀行業務時要做到以下幾點

    1.六不:不輕信、不匯款、不透露、不掃碼、不點擊鏈接、不接聽轉接電話。

    2.三問:遇到情況,主動問本地警察、主動問銀行、主動問當事人。

    3.七個好習慣:一是保護好個人身份證和銀行卡信息,保管好不用的復印件、睡眠卡、交易流水信息。二是網上銀行操作時,手工輸入銀行官方網站,防止登陸釣魚網站。三是輸入密碼時,用手遮擋。四是密碼要設置的相對復雜、獨立,避免過于簡單,避免與其他密碼相同,定期更換密碼。五是開通賬戶動賬通知短信,一旦發現賬戶資金有異常變動,立刻凍結或掛失。六是不隨意鏈接不明公用wift進行網上銀行、支付賬戶操作。七是單獨設立小額銀行賬戶,用于日常網上購物、消費


    四、金融消費者要做好個人金融信息自身保護

    (一)個人金融信息保護的范圍

    1.個人身份信息。包括個人姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業、聯系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等;

    2.個人財產信息。包括個人收入狀況、擁有的不動產狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等;

    3.個人賬戶信息。包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等;

    4.個人信用信息。包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經濟活動中形成的,能夠反映其信用狀況的其他信息;

    5.個人金融交易信息。包括銀行業金融機構在支付結算、理財、保險箱等中間業務過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業金融機構與保險公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機構發生業務關系時產生的個人信息等;

    6.衍生信息。包括個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息;

    7.在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。

    (二)增強防范意識、采取有效措施

    在金融業虛擬化和網絡化程度不斷提升的現代社會,個人金融信息安全面臨著前所未有的挑戰,除了金融機構加強個人金融信息安全管理外,廣大金融消費者也應增強防范意識,妥善采取保護措施,確保自己的個人金融信息等隱私信息不受侵害。

    1.切勿把自己的身份證件、銀行卡等轉借他人使用。

    2.在日常生活中切勿向他人透露個人金融信息、財產狀況等基本信息,也不要隨意在網絡上留下個人金融信息。

    3.盡量親自辦理金融業務,切勿委托不熟悉的人或中介代辦,謹防個人信息被盜。

    4.提供個人身份證件復印件辦理各類業務時,應在復印件上注明使用用途,例如:“僅供申報**信用卡用”,以防身份證復印件被移作他用。

    5.不要隨意丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等,對寫錯、作廢的金融業務單據,應撕碎或用碎紙機及時銷毀,不可隨意丟棄,以防不法分子撿拾后查看、抄錄、破譯個人金融信息。

    6.不要輕信來歷不明的電話號碼、手機短信和郵件。警惕向您詢問個人金融信息的電話及電子郵件,在任何情況下,法院、警方都不會要求您告知銀行賬戶、卡號、密碼或向來歷不明的賬戶轉賬,如遇到此類情況,應予以拒絕,必要時立即報警。


    五、金融網絡安全與風險防范

    (一)常遇到的風險種類

    1.網絡釣魚。網絡釣魚是指不法分子通過大量發送聲稱來自于銀行或其他知名機構的欺騙性信息等,引誘收信人給出敏感信息(如用戶名、口令、帳號 ID 或信用卡詳細信息),然后利用這些信息假冒受害者進行欺詐性金融交易,從而獲得經濟利益。

    2.木馬病毒。特洛伊木馬是一種基于遠程控制的黑客工具,它通常會偽裝成程序包、壓縮文件、圖片、視頻等形式,通過網頁、郵件等渠道引誘用戶下載安裝,如果用戶打開了此類木馬程序,用戶的電腦或手機等電子設備便會被編寫木馬程序的不法分子所控制,從而造成信息文件被修改或竊取、電子賬戶資金被盜用等危害。

    3.社交陷阱。社交陷阱是指有些不法分子利用社會工程學手段獲取持卡人個人信息,并通過一些重要信息盜用持卡人賬戶資金的網絡詐騙方式。

    4.偽基站?!皞位尽币话阌芍鳈C和筆記本電腦組成,不法分子通過“偽基站”能搜取設備周圍一定范圍內的手機卡信息,并通過偽裝成運營商的基站,冒充任意的手機號碼強行向用戶手機發送詐騙、廣告推銷等短信息。

    5.信息泄露。目前某些中小網站的安全防護能力較弱,容易遭到黑客攻擊,不少注冊用戶的用戶名和密碼便因此泄露。而如果用戶的支付賬戶設置了相同的用戶名和密碼,則極易發生盜用。

    (二)如何保護金融敏感信息

    1.保管好賬號、密碼和 USBKey(或稱Ukey、網盾、U盾等);不要相信任何套取賬號、USBKey和密碼的行為,也不要輕易向他人透露您的證件號碼、賬號、密碼等;密碼應盡量設置為數字、英文大小寫字母的組合,不要用生日、姓名等容易被猜測的內容做密碼;如果泄露了USBKey密碼,應盡快辦理補發或更換業務。

    2.認清網站網址:網上購物時請到正規、知名的網上商戶進行網上支付,交易時請確認地址欄里的網址是否正確。

    3.確保計算機系統安全:從銀行官方網站下載安裝網上銀行、手機銀行安全控件和客戶端軟件;設置windows 登錄密碼, WindowsxP 以上系統請打開系統自帶的防火墻,關閉遠程登錄功能;定期下載并安裝最新的操作系統和瀏覽器安全補??;安裝防病毒軟件和防火墻軟件,并及時升級更新。

    4.提升安全意識:使用經國家權威機構認證的網銀證書,建議同時開通USBKey 和短信口令功能;開通短信口令時,務必確認接收短信的手機號碼為本人手機號碼;不要輕信手機接收到的中獎、貸款等短信、電話和非銀行官方網站上的任何信息;不要輕信假公安、假警官、假法官、假檢察官等以“安全賬戶”名義要求轉賬的電話欺詐;避免在公共場所或他人計算機上登錄和使用網上銀行。退出網上銀行或暫時離開電腦時,一定要將USBKey 拔出;操作網銀時建議不要瀏覽別的網站,有些網站的惡意代碼可能會獲取您電腦上的信息;建議對不同的電子支付方式分別設置合理的交易限額,每次交易都請仔細核對交易內容,確認無誤后再進行操作。在交易未完成時不要中途離開交易終端,交易完成后應點擊退出;定期檢查核對網上銀行交易記錄??梢酝ㄟ^定制銀行短信提醒服務和對賬郵件,及時獲得銀行登錄、余額變動、賬戶設置變更等信息提醒。

    (三)發現被騙,怎么辦?

    網絡安全重在防范,一旦發現被騙,要在第一時間聯系銀行、支付機構,采取相應應急措施,同時向當地警方報警。

    (四)已經在釣魚網站輸入了密碼怎么辦?

    1.如果您還能登錄您的賬戶:請立刻修改您的支付密碼和登錄密碼。同時,進入交易明細查詢查看是否有可疑交易。如有,須立刻致電銀行或支付機構的客服電話。

    2.如果您還輸入了銀行卡信息:請立刻致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失(此時您的銀行賬戶只能入賬不能出賬) 。

    3.如果您已經不能登錄:請立刻致電銀行或者支付機構的客服電話,申請對您的賬戶進行暫時監管。

    4.使用最新版的殺毒軟件對電腦進行全面掃描,確保釣魚網站沒有掛木馬。如果發現有,請在確認電腦安全后再次修改登錄與支付密碼。

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